Поход за депозитом

В квартире идёт ремонт. Я не ожидал, что он окажется таким дорогим. Бюджет уже превышен в два раза от запланированного. Пришлось скрести по сусекам, то есть изымать деньги с депозита. Поскольку к национальной валюте, несмотря на все заверения наших властей о её стабильности, я отношусь почему-то очень настороженно (может быть потому, что наши власти тоже предпочитают гривне доллары, евро, золото и бриллианты), депозит делал в долларах.

Набираю номер банковского call-центра. Трубку снимает электронный секретарь и тут же принимается рекламировать замечательное банковское приложение под Андроид. Я звоню с мобильного телефона, и мой звонок платный. С минуту или около того пришлось выслушивать этот рекламный шлак. Но вот наконец-то сквозь невнятное голосовое меню добираюсь до живого человека. Прошу заказать снять мои деньги на завтра. На меня выкатывают ушат холодной воды. Отвечают, что поскольку по телефону меня идентифицировать нельзя, то нужно моё личное присутствие в одном из отделений банка.

- А можно ли сделать заказ через ваше приложение, рекламу которого мне пришлось вынужденно выслушивать по телефону? - спрашиваю я.
- Нет, нельзя, такая возможность в нашем приложении не предусмотрена - отвечает оператор.

Уроды!

Но выхода у меня нет. Приезжаю на следующий день в банк. И тут внезапно выясняется, что сумма моего депозита не увеличилась, а уменьшилась! Оказывается, ещё в январе истёк срок действия, и мои деньги автоматически были перемещены с депозитного счёта на текущий, обслуживание которого платное. То есть, моё бабло лежит в банке, банк им пользуется, а я ещё ему приплачивать за это должен. Охренительный бизнес. Я тоже так хочу. При этом банк не прислал мне ни СМС-ку, ни ещё как уведомил об окончании депозита. Правда удивительный сервис?

Прошу банковского сотрудника выдать мне деньги к моменту открытия отделения. Мне отвечают отказом. Дело в том, что инкассаторы привозят валюту не тогда, когда удобно клиентам банка, а тогда, когда удобно инкассаторам. То есть, ближе к середине рабочего дня. На послезавтра получить деньги с утра тоже нельзя, потому что в отделении существует лимит, и вся излишняя валюта должна быть изъята из кассы банка к концу текущего рабочего дня. Такой распорядок придумал конечно же не данный банк, а наш драгоценнейший НБУ. Всё для удобства клиентов, ничего не скажешь, именно таким способом мы хотим повысить конкурентоспособность нашей банковской сферы. Разумеется, я понимаю, ради чего это делалось: в стране одно время наблюдался дефицит валюты, поэтому нельзя было позволить держать большие запасы в кассах банков. Но, вроде, кризис давным-давно миновал, а ограничения почему-то до сих пор остались.

Пришлось, скрипя зубами, смириться и с этим "покращенням".

Приезжаю "завтра" за деньгами. Подхожу к кассе и прошу выдать мне мой депозит. Кассир зачем-то берёт мой паспорт, справку с ИНН и начинает их копировать на копировальном аппарате (в простонародье "ксерокс"), а потом заставляет меня расписаться и поставить дату на каждой сделанной копии.
- Зачем вы этим занимаетесь? - спрашиваю. - Я и так уже клиент вашего отделения вашего банка!
- Вы снимаете большую сумму (на самом деле нет), у нас так положено.
В этот момент мне почему-то (сам не знаю почему) захотелось позвать начальника и отдубасить его как следует за подобную "оптимизацию".

В данном отделении при этом отсутствует комната для снятия больших сумм. То есть, все, кто стоит в очереди в кассу (а такое случается), видят, сколько тебе выдают денег на руки. Офигительная забота о безопасности клиентов, ничего не скажешь.

Сотрудники отделения, впрочем, были доброжелательными, и как могли старались, чтобы побыстрее обслужить меня. Хоть здесь что-то хорошее.

Но вот менеджеров банка с таким подходом к прописыванию бизнес-процессов, заставляющих клиентов тупо и бездарно тратить время, ИМХО, надо гнать поганой метлой, перед этим прилюдно выпоров на городской площади. Это же какое пренебрежение к другим людям и к своей работе, чтобы в 21-м веке вынуждать человека выстаивать за деньгами по полдня.

Кому интересно. Банк называется "Райффазен Аваль". И это крупнейший украинский банк с иностранным капиталом. От всей души желаю ему и подобным динозаврам скорейшего банкротства.

На днях в очередной раз рассказывал интересующимся, что такое криптовалюты, зачем они нужны, в чём их плюсы и минусы. Так вот, даже при всех их недостатках, пустое времяпрепровождение подобное описанному выше, в криптовалютной сфере представить себе тяжело. Нажал кнопку - твои деньги на депозите. Нажал ещё - перевёл их в другой конец мира (об имеющихся в настоящее время задержках и высоких комиссионных знаю, но с этим успешно борются, и довольно скоро настанет тот день, когда переводы будут происходить мгновенно, а стоить копейки). И не надо при этом содержать тучу банковских дармоедов, лентяев, бездарей и идиотов, которые вместо улучшения качества обслуживания занимаются ежедневным ковырянием в носу, и время от времени устраивают мировые финансовые кризисы.

Как я со страховыми бодался

Я не первый, видимо, кто сталкивается с непонятным ценообразованием при страховании автомобиля, находящегося в залоге. И, судя по отвратительной работе нашего Антимонопольного Комитета, не последний. А дело в следующем.

Подходит к концу действие моего договора страхования на условиях "КАСКО" в одной страховой компании. По условиям кредитного договора каждый год я должен страховать свою машину, поскольку она является предметом залога, под который и выдан кредит.

Когда я брал кредит в банке (Первый Украинский Международный Банк), тогда мне было позволено страховать машину почти где угодно на рыночных условиях. То есть, никаких скрытых надбавок по условиям страхования - что выторговал у страховой, то и получил. Как я уже отмечал ранее, сторговаться у меня тогда получилось неплохо - 4.55% от одной из ведущих на рынке страховых компаний (Aкса). Ожидая от моего банка такого же либерального режима, как это было в момент заключения кредитного договора, я снова позвонил в свою страховую и попросил скинуть условия на следующий год.

Чтобы было понятней о чём дальше идёт речь, надо сделать некоторую вводную.

Моя машина на момент покупки стоила порядка 266 тыс. грн. Сейчас (до конца октября) Хьюндай проводит акцию, благодаря которой, машина в такой же комплектации, как у меня, стоит уже 258 тыс. грн. Неакционная обычная цена - 271 тыс. грн. Страхуюсь я уже не первый раз, поэтому немного осведомлён об оценке остаточной стоимости авто. Обычно страховой агент руководствуется одним из следующих способов:

1. Бюллетень товароведа. Его, вроде, принимают в качестве аргументов даже в суде. Он издаётся каждый квартал, и тамошние эксперты приводят стоимости машин, которые, по их мнению, являются актуальными для рынка. Так вот, согласно этому "достоверному" источнику информации моё 1-годичной давности авто оценивается, внимание, в 238 тыс. грн. Полазив на всякий случай по Интернету, я не нашёл ни одной машины на украинском рынке, которая имела бы такую же цену и была с таким же пробегом, как у меня. То есть, откуда взялась подобная цена совершенно непонятно. Видимо божественное вдохновение снизошло на экспертов издания. Не забываем, повторюсь, о цене совершенно нового автомобиля в 258 тыс. грн. Вот кто, находясь в здравом уме и при памяти, поверит, что за год и 25 тыс. км пробега машина подешевела всего на 7.75 процентов (если сравнивать с акционной ценой) или на 12 процентов (если сравнивать с обычной)? И это для машин из среднего ценового диапазона. Среди дорогостоящих автомобилей ситуация ещё хуже, как сказал мне директор представительства одной из страховых компаний, с которым мне удалось пообщаться. Там разбег между "экспертной" ценой и реальной может составлять и всё 100 процентов. Представляете? Вот поэтому страховые компании пользуются и другими источниками информации.

2. Наиболее популярные сайты по продаже автомобилей, вроде, Автобазара или Авто Рио и так далее. На них, конечно же, можно найти цены на подержанные авто. Но насколько они реальны? Ведь не секрет, что продавец, выставляя машину на продажу, чаще завышает цену, чтобы потом можно было упасть до приемлемой покупателю величины. Исключение, наверное, только срочные продажи, которые довольно редки. То есть, как видим, тоже сомнительный источник.

3. Эмпирические правила, согласно которым, после первого года эксплуатации машина теряет в цене от 15 до 20 процентов. Говорят, только покинув автосалон, стоимость авто снижается сразу на 10 процентов. И это абсолютно новая машина, но уже принадлежащая конкретному человеку или организации. Что уж говорить про мою, которая потеряла всего 7 процентов от рынка! Следует заметить, что данный способ оценки на основе эмпирического опыта хоть и более правдив, но всё же его точность заставляет желать лучшего. Ведь разница в 5 процентов (20-15), если задуматься, не так уж мала, и, конечно, оставляет место для конфликтов.

4. Знакомые продавцы. Многие автосалоны предлагают систему "трэйд-ин", когда вы привозите свой старый автомобиль, а взамен, с учётом доплаты, получаете новый. Автосалон же берёт на себя все заботы по продаже вашего хлама.
Этот источник цены всем хорош, но только когда есть хоть какая-то статистика по продажам. Если взять, к примеру, мой случай, то очень мало людей, купив такое авто, спешат его продавать спустя год эксплуатации - в этом нет никакого смысла, ибо машина в целом неплоха. Не полноценный внедорожник, само собой, и не гоночный болид, а так, нечто среднее, но в очень и очень достойном исполнении (за исключением мелких неприятных деталей).

Как видим, ни один из вышеприведенных источников не может претендовать на абсолютную достоверность и точность. Что же делать? Где выход из тупика? Торговаться! Только такой вариант остаётся для страховых и их клиентов. Чем я и воспользовался. Получив несколько экспертных оценок от разных страховых компаний, с этим достаточно убедительным аргументом пошёл в свою, фактически заставив её пойти мне на уступки. В итоге, экспертная оценка остаточной стоимости моего авто снизилась с высосанных из пальца 238 тыс. грн. до вполне разумных 222 тыс. Таким образом при тарифе в 5% (о чём ниже) удалось сэкономить что-то около 1 тыс. грн.

Едем дальше. Я попросил своего страхового агента прислать мне коммерческое предложение на случай, если я вдруг выведу машину из залога. В итоге вместо тарифа 5.04% (платёж 11 тыс. грн.) я получил более реальный в 4.03% (платёж около 9 тыс. грн.). Вдумайтесь! Только за то, что в моём договоре при прочих АБСОЛЮТНО РАВНЫХ условиях, вместо меня в качестве выгодополучателя впишут банк, я должен заплатить лишних 2 тысячи!

Звоню страховому агенту и задаю тривиальный для таких случаев вопрос "What the fuck?". Девушка какое-то время пытается объяснить, что если машина в залоге, то риски по страхованию выше. Я вопрошаю: "Дороги кривее для кредитной машины? Или идиотов больше?". Девушке на это ответить нечего, и она перенаправляет меня к директору. Директор тоже сначала не знает что сказать, потом выдаёт приблизительно следующее:
- Вот если машина полностью в кредите, а владелец её разбивает полностью, то он может прийти в банк и отдать ключи со словами "Мне такая машина больше не нужна, забирайте". То есть, риск в таком случае разбить машину действительно выше из-за предполагаемого большего равнодушия хозяина к своему авто.
- Всё верно, но давайте не забывать, что моя машина в кредите лишь отчасти, я ведь сделал немалый такой первоначальный взнос, - возражаю я.
- Ну мы ведь не можем делать исключения для каждого клиента, у нас общая политика, - парирует директор.

Конечно же всё вышесказанное директором - откровенная чушь. Основная причина повышенных для кредитных клиентов тарифов заключается в том, что данная страховая аккредитована в банке. Не будь этого, я бы, согласно кредитному договору, не имел права страховаться в ней. Также аккредитация означает, что страховая несёт некоторые обязательства перед банком, взамен получая возможность работать с клиентами банка. Зачем банку ограничивать круг страховых компаний, спросите вы? По двум причинам. Первая - слабое законодательство в области контроля финансовой стабильности страховых компаний со стороны контролирующих органов. Банк вынужден предпринимать дополнительные меры, чтобы убедиться, что страховая компания адекватная, заставляя размещать последнюю депозит у себя на счетах. Вторая -  те самые премиальные 2 тыс. грн., которые банк в итоге получит от страховой компании, которая сдерёт их с меня. А деваться мне некуда - перекредитование обойдётся дороже, и не факт, что другой банк не сделает так же.

Самое интересное, что такой порядок на рынке кредитования автомобилей общеизвестен и ОБЫЧЕН, хотя явно является незаконным и таким, который препятствует развитию добросовестной конкуренции. Наш бдительный АМКУ (Антимонопольный комитет) даже совершал некие подвижки в прошлом на эту тему, грозно помахивая банкам пальчиком. Но всё обошлось мизерными административными штрафами должностных лиц, которые, понятное дело, не идут ни в какое сравнение с профитом, получаемым банками во время обдирания своих клиентов. В Европе, читал, подобные неконкурентные меры немедленно и жёстко пресекаются. Но мы же в Европу только стремимся...

Волчары

Перед тем как идти на работу, у меня оставался большой запас по времени. Встал рано - жена разбудила вести ребёнка в садик. А уснул накануне поздно - подбирал зимние покрышки для будущей машинки. Спать хотелось жутко. Ещё дождик на улице накрапывал. Ну и прилёг вздремнуть. Только-только начал расслабляться, а тут мобильник затарахтел. В самом неподходящем месте моей дрёмы.

Звонили из банка. Сообщили пренеприятнейшее известие - кредит подорожал аж на два процента. А я ещё и договор-то не заключил ввиду отсутствия машины. Ну да что теперь поделать. Прозявил.

Потом дал о себе знать другой банк. Спрашивал, не передумал ли я с ними работать. Я, честно кажучи, передумал, но тут банковский работник напомнил, что у них дешёвое КАСКО. Причём в одной и той же, что и у первого банка страховой компании. Меня сей факт слегка насторожил. Набираю Алису (я о ней писал раньше. Она, напомню, сидит в автосалоне и занимается оформлением страховок и навешиванием лапши) и спрашиваю, нельзя ли удешевить страховку. Алиса ни в какую - дескать, сделала всё, что можно. Ладно, думаю, мы это проверим. Звоню в эту же страховую, только другой сотруднице, называю банк, в котором хочу взять кредит и спрашиваю, сколько она может дать по минимуму. Надежда, так зовут сотрудницу, обнадёживает скидкой в полпроцента.

Снова обращаюсь в автосалон, но уже к Вове, продажному менеджеру (или специалисту по продажам - сути не меняет), и прошу его отправить во второй банк письмо с запросом о том, что я хочу там кредитоваться. Вова удивляется и говорит, что надо бы с Алисой такие вопросы решать. Я Вове в ответ - страховка от Алисы дорогая, можно найти дешевле, по этой причине мне хотелось бы обойтись без Алисы. Менеджер обещает уладить вопрос. Пауза.

И действительно. Через некоторое время звонит Алиса и сообщает радостную весть. Оказывается ОНА смогла выбить из компании скидку. И я ей теперь должен шампанское. О как. А потом Алиса спрашивает, с каким же банком я хочу работать. Я ей вполне честно отвечаю, что наверняка пока не знаю. Мне не нравятся выкрутасы первого банка с подорожанием кредита. Но первый банк всё ещё остаётся более выгодным вариантом. Однако машина не приехала. Посему я хочу иметь в запасе два банка, каждый из которых мог бы предоставить мне кредит по требованию. Не знаю почему, мой ответ Алису не очень обрадовал. Но деваться-то некуда - в конце концов не на ней же свет клином сошёлся. Посему она молча принимает моё решение.

Вот так, на ровном месте, только за счёт звонков по телефону, удалось сэкономить неплохую сумму. Предварительную, надо заметить. Ведь договоры не подписаны, всё ещё может поменяться, и необязательно в мою пользу.

И что за страна такая. Каждый так и думает, как бы другого покруче обмануть, мягко выражаясь. Понятно, что мы не уникальны. Но у нас это проявляется очень уж ярко.

Как я выбирал банк

Я не первый, кто обнаружил разные пакости, подстраиваемые нам, рядовым гражданам, украинскими и не очень банками. С целью ввода в заблуждение клиента, и дабы не нарушать инструкции НБУ, запрещающей сокрытие всяких "дополнительных расходов", банки придумали идеальный выход - они теперь некоторую часть процентной ставки перекладывают на "аккредитованные" (то есть находящиеся в доле) страховые компании.
Я как раз сегодня чуть было не наступил на эти грабли. Пришёл в автосалон с чётким намерением взять кредит в "Креди Агриколь". Процентная ставка там более менее - 13 годовых, КАСКО, как меня заверила одна из банковских пигалиц - на уровне 5%. Но сотрудница автосалона, за что ей большое человеческое спасибо, поспешила меня огорошить. Дело в том, что указанная ставка КАСКО действует не для льготной программы Hyundai Finance, а для обычной. Кредитные проценты же там совсем другие - в районе 16 годовых. Да и первоначальная одноразовая комиссия у банка совсем нефонтанная - 2.5%.

Впрочем, я заметил, что "Креди Агриколь" не одинок на этом поприще. Все другие банки так или иначе участвующие во всяких там "акциях", страдают абсолютно тем же. Некоторые банки размазывают процент по кредиту ещё более тщательно, обязуя клиента застраховать не только автомобиль, но и собственную жизнь. На мой закономерный вопрос "а зачем, ведь и так машина переходит к вам в залог" вначале звучит оглушающая тишина, а затем робкая попытка объяснить недоверчивому и въедливому клиенту, что ведь не может быть всё бесплатным.

Убедился я в итоге в том, что приблизительно во всех программах, во всех акциях, процент по кредиту будет приблизительно одинаков и составит около 16 годовых. Разница только в том, предпочитаете ли вы заплатить какую-то часть этого процента сразу в виде одноразовой комиссии, дорогой страховки и всяких дополнительных расходов, например, по перечислению денег в автосалон, или растянуть всё во времени. Лично я предпочитаю в условиях непрекратившегося кризиса все платежи растянуть на как можно больший период.

В общем, остановился я на банке "ПУМБ" со следующими условиями: 15.5% годовых по кредиту, 1.5% - одноразовая комиссия, 4.5% - КАСКО с франшизой под 0.5%. Таким образом, первоначальные платежи потянут в моём случае на почти 11 процентов. В принципе, могло быть и хуже, роптать не приходится.

Будьте внимательны. Обязательно спрашивайте у банка следующее:
- какой процент по кредиту;
- какая одноразовая комиссия;
- какие ещё дополнительные банковские расходы нужно будет нести (типа открытия счёта, платы за перечисление денег и т.п.);
- с какими страховыми компаниями банк работает, можно ли потом поменять страховую на другую;
- какой процент по КАСКО, можно ли его изменить, увеличив франшизу или изменив другие условия кредитования;
- надо ли что-то ещё страховать, кроме автомобиля (например, здоровье);
- есть ли дополнительные ежемесячные комиссионные платежи банку;
- можно ли досрочно погашать кредит, не предусмотрены ли за это санкции.

Только после дополнительных расчётов с учётом всех расходов соглашайтесь работать с тем или иным банком.
Также рекомендую звонить в разные филиалы страховой компании и банка, перепроверяя полученные сведения. Потому что, как я описал выше, бывают накладки.

Золотой обман от Приватбанка

Жизнь без Приватбанка была бы скучна и однообразна. А ведь так приятно разоблачить очередную пакость его сотрудников, которую они придумали для обворовывания своих клиентов.

Вот очередной банковский шедевр в системе Приват24 под названием "Купи у нас золото". То, что золото виртуальное - наверное объяснять никому не нужно. Чревато это тем, что купив его в Приватбанке, продать его тоже можно только там же по их курсу, взятому зачастую с потолка. Но это ещё не все "хитрости".

В системе Приват24 есть пункт меню "Обмен золота". Заходим туда и видим табличку, где приведены курсы покупки и продажи 1 грамма золота. По наивности предполагая, что покупая граммы, они же зачисляются на золотой счёт, я решился прикупить несколько грамм. Курс на золото сейчас постоянно растёт, поэтому в долгосрочной перспективе сделка кажется мне достаточно выгодной. Итак, заказываю требуемое мне количество грамм и иду в корзину платежей, чтобы завершить транзакцию. А там с удивлением обнаруживаю, что купленные мною граммы по какой-то неведомой причине трансформировались в унции!

Лезу в чат спросить, что за неведомая фигня творится. А мне популярно объясняют, что граммы, оказывается, приведены для удобства (ну действительно, так же гораздо удобней обманывать доверчивого клиента). А зачисление на счёт идёт уже в унциях. Хорошо, говорю, пусть так, а каково соотношение между граммом и унцией в Приватбанке? Мне отвечают, что 1 грамм = 0.03 унции. Лезу в Гугль проверить. Он утверждает, что на самом деле 1 грамм = 0.03215 тройской унции. Не знаю по какой причине, но Гуглю я доверяю больше, чем Приватбанку. Спрашиваю у оператора, а где остальные циферки после запятой, откуда взялся такой удобный курс конвертации граммов в унции, где о нём сообщается на сайте Приватбанка? Оператор что-то лепечет о том, что всё можно узнать в чате. Как вам такое! Ни одного официального документа, никаких предупреждений, вообще никакой информации. Спроси в чате!

Пока дело закончилось тем, что я зарегистрировал своё желание видеть всю информацию в системе Приват24 в момент совершения сделки.

Желание купить золото не пропало, поэтому мне стало интересно, какой на самом деле курс на золото в Приватбанке. Соорудил несложную табличку в Гуглёвых документах и получил интереснейший результат.

Курс продажи доллара в Приват24 - 8,03 грн. за 1 доллар.
Курс продажи 1 тройской унции на рынке - 1827,30 долларов (источник)
Курс продажи 1 грамма золота на рынке - 58,75 доллара.
Отображаемый в Приват24 курс продажи 1 грамма золота - 481,41 грн. или 59,95 доллара.
Граммов в одной тройской унции - 0,032150746568628
Граммов в унции Приватбанка - 0,03
Реальный курс продажи 1 грамма золота в Приват24 - 515,92 грн. или 64,25 доллара.

То есть, фактически Приватбанк умышленно занижает курс золота на своём сайте, вводя в заблуждение клиентов. Разница в реальном и предлагаемом клиенту курсе составляет 4,3 доллара (или 7,17%) на 1 грамме. Меня не покидает ощущение, что подобные манипуляции с цифрами - это подсудное дело. Думаю проконсультироваться на этот счёт в обществе защиты прав потребителей.

Разница в стоимости 1 грамма золота между рынком и Приватбанком и того больше - 5,5 доллара или 9,36%.

Момент расчётов - 01 сентября 2011 года (после полудня). Что символично, сегодня - День Знаний.

Новая машинка

Однажды мне стало грустно, и подумал я, чем бы себя развлечь. И захотелось мне сменить машину. Критерии для новой были таковы:
- высокий клиренс - над украинскими дорогами кое-где лучше всего летать, вот как наш сметливый Президент. Но вертолёты нынче в цене, да и деньги, чай, не казённые;
- тяговитый мотор - я хоть и не профессиональный гонщик, однако же спокойные машины не очень люблю;
- большой багажник - последний раз ездили с семьёй и друзьями на Федотову косу - еле-еле уместились в наших 460 литрах;
- просторный салон - чем больше народу, тем дешевле поездка по бензину получается - мы делим все расходы поровну;
- цена до 30 тыс. долларей (ну максимум до 35) - я - не миллионер однако. И впереди бог весть что предстоит пережить. Вон Пинзенык, бывший министр финансов, очередную пакость пророчит - девальвацию гривне. Кредитов мы набрались до чёртиков, отдавать пора пришла, а денег как не было, так и нет, всё Фирташу подарили, прощая миллиардные долги облгазам;
- высокая надёжность;
- высокая ликвидность на вторичном рынке (чтобы легче продать было подержанную машинку в случае нужды).

И полез я на сайт autoportal.ua. Очень хороший ресурс с точки зрения удобства использования. Информация по ценам, правда, не всегда актуальна, но во всём остальном гораздо лучше некоторых других сайтов из той же тематики. Поставил фильтр "Хочу внедорожник до 35 тысяч", получил выборку и углубился в изучение. Сравнивал характеристики, читал отзывы пользователей, смотрел ролики на Ютьюбе - следует заметить, занятие это затягивает основательно - раньше двух ночи оторваться от компа не получалось.

Оказалось, что не так уж много машин могут меня удовлетворить. Или цена завышенная (Subaru Forester), или клиренс низкий (Kia Soprtage), или багажник маленький (Nissan Qashqai), или движок хиленький при огромной массе. Или вообще предлагается гроб на колёсах в прямом смысле этого слова (SsangYoung Rexton-2). Я и ссылки накопал, где люди успели с жизнью распрощаться по причине низкой надёжности шаровой опоры у корейского внедорожника.

Причём, что характерно, предыдущие поколения названнных марок были по некоторым параметрам, как ни странно, лучше. Машины дорожают, и заметно. Причин тому тьма. Некоторые марки выбиваются в именитые бренды. Некоторые пытаются сохранить текущую цену в ущерб качеству. Некоторые вместо работы над ходовой добавляют свистелок и перделок. Нельзя также забывать о постоянно растущих требованиях к безопасности и экологичности. То есть, тенденция печальная. За одни и те же деньги нам со временем предлагают худшие авто. Как-то в одном из выпусков передачи "Top Gear" ведущие затеяли соревнования между предыдущими поколениями машин и новыми. Итоговый счёт оказался не в пользу современности: некоторые старые модели давали солидную фору новым.

А ещё производителям приходится следовать моде. Моду, как известно, формирует большинство, про которое есть замечательная поговорка "Количество интеллекта на Земле остаётся константой, а население растёт".

Вот нафига пичкать машину всяким барахлом, вроде проигрывателя, климат-контроля, датчиков дождя и света, если одновременно при этом многорычажная задняя подвеска меняется на торсионную? Последняя, как пишут, гораздо шумнее и жёстче. Неужели найдётся придурок, который предпочтёт мягкость езды какому-то сраному датчику дождя? Расцвет идиотизма! Но, что делать, приходится подчиняться тенденции.

Так или иначе, но машинку я себе в итоге присмотрел, даже несколько. Цена в районе тридцатки зелени. Естественно, такой наличности у мну нет и отродясь не бывало. Посему полез по банкам. И нашёл. Некоторые устраивают в прямом смысле заманухи - беспроцентный кредит на два года при 50-процентном первоначальном взносе. Не для всех марок такая шара, но моя попала под раздачу. Дай, думаю, позвоню, поморочу тамошнему персоналу голову. Позвонил. Поморочил. Шара после детального выяснения техпроцесса получения "дармового" бабла совершенно перестала казаться таковой. Во-первых, сразу же возникают какие-то левые комиссионные в сумасшедших размерах за перечисление денег автосалону и страховой компании. Нотариус тоже не страдает отсутствием аппетита. Не скромничает страховая компания, а выбрать другую в соответствии с условиями акции банк не даёт. Плюс по "мелочам", вроде оформления машины в органах ГАИ, уплата взноса в Пенсионный фонд, дорожный сбор и так далее. Набежало что-то около 16 процентов от первоначальной стоимости машины! Дофига. А кроме того, кредит же потом надо гасить. И ежемесячная сумма получается неслабая. Можно, конечно, взять бабло на больший срок (на три года) под сравнительно невысокий (но уже не стремящийся к нулю) процент, и тогда ежемесячное бремя становится более-менее приемлемым. Но фиг его знает, что будет в этой стране через три года. Кругом же сплошная нестабильность и беспокойство. Уж и до флегматичной Канады докатилось. Там, если кто не знает, случился форменный погром в славном граде Ванкувере. У нас, в благочестивой Украине, я что-то такого не припомню, чтобы из-за проигрыша какой-то хоккейной команды, люди машины жгли и витрины крушили. Вот тебе, бабушка, и западная цивилизация. :-)

Так моя мечта и канула в лету до лучших времён. Но грусть прошла. И, следовательно, я свою цель достиг - развеялся. :-)

Гей-клуб

Именно так называют у нас на работе Приватбанк.

Прислали мне из Облэнерго грозное уведомление о том, что я злостный должник и штраф за неуплату составляет порядка 380 грн. Сумма не очень большая, но платить не хотелось, поэтому решил пойти туда на сверку. Я все свои коммунальные платежи проводил до сих пор через Приватбанк в системе Приват24. Накануне похода в Облэнерго на всякий случай спросил у оператора техподдержки, где можно получить квитанции об оплате в бумажном виде. Мне ответили, что в том отделении банка, которое эмитировало платёжную карту. Позже оказалось, что это фигня, но пока я обладал только такой информацией.

Моё отделение Октябрьское. Отправился туда с утра. Подошёл к какому-то мальчику и попросил его распечатать и заверить выписку по платежам в адрес Облэнерго, попутно объяснив, что в ней для сверки должны быть видны дата, сумма и показания счётчика. Мальчик вместо требуемой выборки показал все мои платежи и сказал, что может распечатать только так и возьмёт за это 30 грн. Фильтр по получателю по причине скудоумия дизайнера или программиста не предусмотрен, как не предусмотрена и сортировка по дате. Поэтому в выписку попадут абсолютно все платежи, не взирая кому и за что я платил. Я тогда спрашиваю ещё раз, будут ли видны показания счётчика. Мальчик отвечает отрицательно. А потом пускается объяснять, что я вообще сам всё должен делать - например, распечатывать квитанции. А банк потом, проверив их, поставит печать. Спорить с мальчиком я не стал - не было для этого веских оснований. Пошёл на работу, залез в систему и хотел уж было печатать. А фиг! Не предусмотрена там соответствующая кнопка или форма. Для платёжки почему-то печатная форма есть. А для коммунального платежа - нет. Пришлось путём копирования из браузера и последующей вставки в текстовый редактор по одной перенести в файл все квитанции по коммунальным платежам.

Дальше интересней. Дай-ка, думаю, проверю, а все ли выписки на месте. Выясняется, что аккурат одной не хватает - обнаружился разрыв в показаниях счётчика. А я ведь пристально следил, чтобы такого не было. Попросил поискать девочку из техподдержки этот платёж, указав временной интервал март 2010 - май 2010. Девочка поискала и нашла платежи за... 2011 год! И спрашивает меня (почти издевательски): "Не то?". Год перепутала всего навсего.

Эта же девочка, порывшись вместе со мной около получаса по системе меню, подтвердила, что печатной формы для квитанции по коммунальному платежу в Приват24 не предусмотрено, поэтому надо идти в отделение банка и просить распечатать там. Но меня уже оттуда послали! Попросил у девочки документ с описанием порядка, согласно которому банк ОБЯЗАН выдавать клиенту квитанцию об оплате коммунального платежа на твёрдом носителе. Девочка мне в таком документе отказала.

Итого:
1. Одна из выписок из системы пропала. Доказать факт её наличия я могу только по косвенным признакам. И вряд ли у меня это получится убедительно сделать.
2. Мальчик в банке вообще не понимает, что такое Приват24, какой функционал он предоставляет пользователям. Оказался к тому же несколько хамовитым, пытаясь объяснить мне, что банк ни за что не отвечает. Всё, что происходит в Приват24 - всё это сугубо проблемы клиента и только. Почти дословно передаю его тираду. Дошло до того, что я начал объяснять сопляку, что ни одна транзакция без участия и контроля банка не проходит. И поэтому банк является соучастником моих деяний и тоже, следовательно, за всё в ответе. Пришлось даже мальчику сходить к своему менеджеру, чтобы убедиться в моей правоте.
3. Девочка, которая работает во второй линии техподдержки, тоже не в курсе, что квитанцию из системы обычному пользователю распечатать нельзя.

Вдоволь пообщавшись с техподдержкой Приват24 я опять поплёлся в отделение банка разобраться, что же всё-таки делать? Меня сразу направили к зам. управляющей. Сначала она мне заверила платёжки в оплату штрафов ПДД. Потом взглянула на мои распечатки квитанций и сказала, что "это" заверять не будет, потому что "это" не соответствует установленной форме и лишено некоторых важных реквизитов. Кроме того, она попыталась уверить меня, что квитанцию из Приват24 распечатать очень легко. Я предложил ей поэкспериментировать, но только из под моей учётной записи. Милая женщина с удивлением узнала, что возможности печатать злосчастные квитанции у меня, обычного клиента, а сотрудника банка, таки нет. Даже связалась с техподдержкой из Приват24, которая в отличие от общения с обычными людьми отвечала на редкость живо и оперативно. Общими усилиями удалось понять, что квитанции можно и нужно ЗАКАЗЫВАТЬ на электронный почтовый ящик. Но заказать так просто не получится. Надо сначала попасть в архив коммунальных платежей, потом ткнуть в первую попавшуюся запись. После того, как откроется экранная форма, надо ткнуть в кнопарь "Обратно в архив" и, о чудо, рядом с каждым платежом в списке появится дополнительная кнопка "Заказать квитанцию". А по другому - никак. И после заказа квитанции, она, как ни странно, не придёт мгновенно вам на почтовый ящик, а её надо ждать два дня. При этом сотрудник банка НЕ МОЖЕТ распечатать квитанцию для клиента. Недоумок-программист не догадался сделать печатную форму хотя бы для своих.

После часового совместного общения с приватовской поддержкой я поблагодарил заместительницу и пошёл несолоно хлебавши назад на работу. На разборки с возможностями системы Приват24 ушло полдня. Вот кто мне компенсирует теперь это время из моей драгоценной жизни? И ведь не только моей. В процесс было вовлечено ещё как минимум три человека. И всё из-за кривых ручонок программистов, а также людей, которые описывали банковские бизнес-процессы. Дубиной по голове бы мудаков этих.

Это не первая моя заметка об этом банке. И ранее его сотрудники, читающие блоги в Интернете, написали в ответ на мои стенания, что всё будет исправлено, а виновные - наказаны. Было бы сказано. Прошло уже почти полгода с тех пор, как я жаловался на совершенно идиотскую систему, когда при перечислении денег с зарплатной карты на зарплатную карту взымаются комиссионные. Что вы думаете? Комиссионные убрали? Как бы не так. До сих пор берут. Я стал снимать деньги из банкомата, а потом передавать их в уже наличном виде своей жене. Наша семья в выигрыше. А банк? Он просто лишился моих денег, которыми мог бы невозбранно пользоваться до поры до времени.

Та же ситуация с депозитами. Мне сразу после написания моей заметки о трудностях и неудобстве использования валютного вклада в системе Приват24 обещали решить проблему. Но воз спустя полгода и ныне там. После чего я решил не пользоваться валютными депозитами в этом банке, а снимать наличную гривну, конвертировать её, и нести валюту на депозит в другой банк. Да, временные затраты есть, и они существенны. Но зато нет идиотских комиссионных за попытку обналичить валюту после окончания срока депозита в Приват24. А проценты по вкладам в некоторых других банках явно выгодней приватовских. Опять Приват в пролёте, не видя моих денег, как своих ушей.

Не банк, а какое-то концентрированное сборище идиотов.

О Приватбанке

Слово "Приватбанк", похоже, скоро станет синонимом слов "неэффективность", "глупость" и "жадность". Я, конечно, не банковский работник и могу чего-то не знать. Но вот пример.

Если я кладу деньги (иностранную валюту) на депозит в отделении банка наличными, то и потом могу получить деньги наличными без всяких дополнительных комиссий и прочей трахомудии.
Однако же, если я кладу валюту на депозит в системе Приват24, то, чтобы получить её потом, мне надо будет открывать пластиковую карточку, получать, несмотря на её наличие, деньги в кассе банка (а не в банкомате, в котором инвалюты отродясь не бывало, похоже) и платить комиссионные за обналичивание.

Где логика во всём этом - не понимаю. Ведь расходы на обслуживание наличного депозита выше, чем расходы на обслуживание безналичного. Надо же сотрудника специального держать для этих целей, платить ему зарплату, обеспечивать техникой и пространством в помещении и т.д. Временные затраты на открытие наличного депозита тоже куда как выше, чем на открытие безналичного. Для этого надо иметь при себе паспорт, справку об ИНН, идти в банк, стоять в очереди, ждать, пока оформят договор и т.д. В случае безнала ничего этого делать не надо.

Я могу объяснить все вышесказанное только тремя вещами. Или стоимость обнала несоизмеримо высока по сравнению с расходами на обслуживание нала. Либо в Привате о таких очевидных вещах никто не думает. Либо Приватбанк попросту обманывает доверчивых и не всегда жаждущих разбираться в деталях клиентов - обман кроется в том, что нигде не написано, как можно получить иностранную валюту налом, если до этого она была в системе Приват24. Для этого надо специально соединяться с ответственным сотрудником в чате банка и задавать ему вопросы.

Сервис превыше всего

Ниже предлагаю любопытствующим ознакомиться с опытом моего общения с сотрудниками Приватбанка.

Ожидайте пожалуйста, идет соединение с оператором...
К Вам подключился оператор.
Здравствуйте, чем могу быть Вам полезен?
22:40:51 Вы: Вчера и сегодня у меня были проблемы с помещением подготовленного по шаблону платежа по Украине в Приват24. Все формы необходимые уже заполнял. Меня зовут Прутков Кузьма Кузьмич. Хочу узнать, когда эта проблема будет решена? При попытке поместить платеж в корзину выскакивает окошко с текстом "Ошибка! Попробуйте позже"
22:44:48 Вы: ау

22:48:24 Бондарь Максим: минуту, пожалуйста
22:48:24 Бондарь Максим: Ожидайте, пожалуйста, я соединю Вас со специалистом по Вашему вопросу.

22:55:07 Вы: мда, забавно. диалог начат 14 минут назад, а до специалиста еще не добрались
22:55:59 Бондарь Максим: Оставайтесь, пожалуйста, на линии.Дождитесь ответа оператора.
22:56:41 Вы: дык сколько еще оставаться на линии? у вас там всех поувольняли, что ли? или запросов так неожиданно много в 11 ночи?
23:01:13 Вы: 20 минут прошло. прикольная оперативность. почти онлайн
23:01:48 Вы: проще по почте переписываться с таким временем отклика

23:02:11 Бондарь Максим: Извините за неудобства
23:02:20 Бондарь Максим: дождитесь ответа оператора

23:02:32 Вы: да это не к вам всё. это к вашему менеджменту безграмотному
23:02:40 Вы: не принимайте на свой счёт
23:03:14 Вы: ох и Приватбанк, ох и самый "лучший"
23:04:33 Вы: Банк, которому мы доверяем.
23:06:01 Вы: По активам номер 1 в Украине. Интересно, а какое место по пассивам. Наверняка не последнее. А еще интересно, по структуре активов и пассивов, их качеству, какое место. До сих пор банк должен стране около 7 млрд. грн.
23:06:46 Вы: И отдавать, похоже, не спешит. И все банки украинские такие же. А Приватбанк самый-самый.
23:07:27 Вы: 26 минут прошло. Бедный оператор, никак проснуться не может - ночь всё-таки на дворе
23:08:18 Вы: А тут какой-то клиент-лох по пустякам беспокоит. Платежка у него второй день в корзину не влазит. Тоже мне проблемы.
23:12:35 Вы: Своего рода рекорд личный поставил я сегодня. Спасибо Приватбанку. Не помню уж, чтобы по 30 минут от кого-то в онлайне ответа надо было ждать. Хотя нет. Помню. Как-то звонил в Оптиму-Телеком, интернет не работал. Там тоже на линии приходилось по полчаса ждать ответа.
23:14:51 Вы: Что там, оператор, всё спит?
23:16:39 Вы: Вот ведь клиент надоедливый попался. И трындит, и трындит. Никак не уймётся. Может, если еще с полчасика ему не отвечать, сам отвянет?

К диалогу приглашен оператор Лашко Никита
23:18:38 Лашко Никита: пару минут, пожалуйста

23:19:09 Вы: Ух, ты. Всего пару? Ну подожду. 38 минут ждал, чего бы еще пару не подождать.
23:21:51 Вы: Задорнова бы сюда со Жванецким. Ну чем не тема для выступления. А мне... куда уж мне до них.
23:23:28 Вы: 43 минуты минуло. Извините за каламбурчик
23:24:53 Вы: Написано "Начало диалога:22:40:45". Поправить бы не мешало. Какой же это диалог? Это монолог скорее.
23:29:04 Вы: Ку-ку. Угадайте, в каком ухе у меня раздаётся писк приватовского чата? А вот и не угадали, а вот и не угадали. У меня писк приватовского чата не раздаётся вовсе. Операторы никак проснуться не могут.
23:31:36 Вы: Какие-то странные часы в Приватбанке. Просили, вроде, пару минут всего подождать. Ну-ка, посчитаем. 23:31 - 23:19. Это сколько будет?
К диалогу приглашен оператор Белоус Руслан

23:32:09 Белоус Руслан: извините за ожидание, имеется очередь
23:32:24 Белоус Руслан: как долго Вы уже сталкиваетесь с проблемой при попытке оптравить платеж через шаблон?

23:32:33 Вы: Второй день

23:32:58 Белоус Руслан: сообщите номер мобильного, пожалуйста

23:33:05 Вы: 000-000-00-00

23:34:05 Белоус Руслан: Попрошу Вас сделать следующее:
1. В окне с текстом ошибки кликните правой кнопкой мыши.
2. В выпавшем меню выберите пункт View Source.
(View Source – по-русски Просмотр HTML-кода.)
3. Вам откроется текстовый файл.
4. скопируйте последние 5 строк этого файла в диалог.
23:34:11 Белоус Руслан: при этом необходимо использовать IExplorer

23:36:10 Вы: сейчас, переподсоединюсь к приват24
23:38:48 Вы: Увы, в окне с текстом ошибки кликнуть правой мышкой я кликаю. Только в ответ ничего не получаю.
23:39:39 Вы: Заголовок этого маленького окошка содержит слова "Сообщение с веб-страницы".
23:40:27 Вы: Другими словами, контекстное меню по правому клику мышки в окошке не появляется
23:41:09 Вы: Руслан, вы тута?
23:41:56 Вы: Эх, пропал куда-то Руслан в недрах Интернета.

23:42:07 Белоус Руслан: извините за ожидание, по всей видимости, техническая ошибка
23:42:14 Белоус Руслан: для решения оной нам понадобится некоторое время
23:42:18 Белоус Руслан: поставим вопрос на контроль
23:42:28 Белоус Руслан: и как только он будет решен с Вами свяжется сотрудник банка

23:42:42 Вы: И как долго ждать? Хоть приблизительно?
23:43:24 Вы: То есть, то ли мне куда-то еще идти деньги отправлять, то ли ждать решения
23:44:23 Вы: У меня вопрос достаточно срочный. Не заплачу денег - не получу услуги. Мне бы не хотелось остаться без услуг.
23:44:40 Вы: Посему и вопрошаю о времени решения проблемы

23:46:10 Белоус Руслан: в течение дня в операционное время проблема должна быть решена

23:46:37 Вы: Ясно. Спасибо. Более не смею Вас задерживать. И так столько времени отнял

23:47:11 Белоус Руслан: извините за доставленные неудобства

Новшества от НБУ

В преддверии выборов правительство в очередной раз решило ограбить свой народ. На этот раз не маскируясь.

У НБУ есть намерение выдавать валютные вклады в гривне

Банки бдят

И снова Приватбанк. Захожу сегодня в систему Приват24. И вижу рисунок в виде перевернутого спидометра. Выглядит вот так (только у меня стрелка в другом секторе).

Оказалось, это мой кредитный рейтинг. Рейтинг предоставлен некоей фирмой под названием "Украинское бюро кредитных историй". Сокращенно получается УБКИ. Честно говоря, так и подмывает вставить в это слово одну букву, сами догадайтесь какую. Организована фирма, судя по информации на ее сайте, ЗАО КБ «ПриватБанк» совместно с иностранной компанией «БикОптима Лимитед». То есть, мало похоже на украинскую фирму. Но это сейчас распространенное явление. Например, если кто не знал, Украинская национальная лотерея - это предприятие со стопроцентными иностранными инвестициями.

Самое забавное то, что в Приватбанке я никаких кредитов не брал. Зато брал их в другом банке. Интересно, каким образом моя кредитная история попала в Приватбанк? Это же может показаться прямым нарушением банковской тайны. Но только на первый неосведомленный взгляд. Оказывается, банки пролоббировали закон "Про організацію формування та обігу кредитних історій". Согласно этому Закону в бюро по ведению кредитных историй попадает абсолютно вся информация, идентифицирующая человека (ФИО, паспортные данные, налоговый код, семейное положение, текущее трудоустройство, кредитные обязательства). Информация может попасть в бюро только если есть письменное согласие на это кредитозаёмщика (этот пункт специально ввели, чтобы не нарушать Конституцию). Но, как вы понимаете, это всего лишь формальная оговорка. Думаю, банк просто не даст вам кредит без возможности предоставлять вашу кредитную историю кредитному бюро.

Выводы делайте сами.

Приватбанк

Банковский сервис от Приватбанка рулит.

Есть у Приватбанка система онлайнового банкинга "Приват24". Я уже о ней писал чуть раньше. Так вот, снять доллары со счета в этой системе можно только с помощью пластиковой карточки. Ну правила такие у банка. Расценки на момент публикации этой заметки следующие: открытие карточки - 5 долларов, процент за снятие наличных - 1%. Ладно, потратиться надо, думаю, удобно же в банкомате снимать валюту, не надо в очередях стоять и т.д. Хотя дополнительные комиссионные не очень радуют, но ведь надо же банку окупать свои затраты на содержание банкоматов.

Купил я эту карточку. Подхожу к одному банкомату - валюты нет, к другому - валюты нет, к третьему - тоже нет. Я заподозрил неладное. Обращаюсь к оператору Приватбанка с просьбой объяснить в чем прикол. Оказывается, валюты нет в банкоматах уже около полугода. А карточки, как ни в чем не бывало, продолжают выпускать, никак не ставя в известность об этом клиентов. Вот такой вот очередной развод от Приватбанка.

Один хлопец мне сказал, что Национальный банк Украины разрешил размещать иностранную валюту только в банкоматах, которые находятся в таких местах, как аэропорты, и то, жестко контролирует этот процесс. Приватбанк об этом почему-то молчит.

Приватбанк

Сегодня решил зайти в систему Приват24 банка Приватбанк. Приват24 - это онлайн-банкинг, то есть на сайте банка можно посмотреть состояние своих счетов, сделать денежные переводы, оформить депозиты, купить валюту и т.д. В принципе, задумка хорошая и удобная. Я хотел посмотреть остатки на счете и оплатить кое-какие коммунальные платежи. Моё удивление не знало границ, когда вместо ожидаемого положительного вполне приличного по моим меркам остатка на счёте, увидел надпись "остаток недоступен". После общения с оператором выяснилось, что это "небольшие" технические трудности" (офигеть, я деньги свои не вижу!), которые будут исправлены в течение получаса. В итоге остаток поправили, а осадок неприятный остался.

Далее, когда-то сделал глупость, купил в Приват24 доллары и положил их на депозит. Срок депозита подходит к завершению. Я думаю как же снять деньги. Спрашиваю у оператора.

В ответ: "Вы можете снять деньги только через карточку".

Я: "Да нет у меня долларовой карточки и заводить не хочу".

Оператор: "иначе никак".

Я: "хотелось бы всё-таки положительно решить вопрос. Почему я должен платить банку за оформление карточки только для того, чтобы снять СВОИ деньги? К кому мне обращаться?".

Оператор: "Оставьте свой телефон. Вам перезвонят".

Я: "Мне уже как-то обещали перезвонить и не позвонили. Дайте, пожалуйста, конкретного менеджера, желательно в моём городе. Также хотелось бы знать срок, когда решение будет принято. Ответ "через некоторое время" меня, как вы понимаете, не устраивает".

Оператор: "Ваш вопрос с таким-то идентификатором находится на контроле. Вам перезвонят через несколько дней."

И на том спасибо. Зарегистрировали мой вопрос и мне номер сказали. Ненавязчивый приватбанковский сервис.